保險本身是美好的，利益是良善的，
保險公司也是為了保戶的權益在努力，
沒有一家保險公司是為了「未來會倒閉」而設立的。
但是一般消費，是付了錢，「立即」享受應有的服務；
保險卻是花了「20年付錢」，可能要『50年後，才享用服務。』
問題就出在從【付錢】→→→【接受服務】的時間過長，
你得要確保收到錢的保險公司，不會經營不善，（富二、三代接手經營）
社會經濟環境沒有變化，國家的政策沒有改變，相關法規沒有修訂。
因為【保險的權益】，不是看「投保當時」，而是看『申請保險金』的當時。
保單契約內容是不會變的，但是上述的種種，卻可能讓你多年的付出成流水。
所以用保險來當作養老規劃，只能一點點，不能全部。
勞保基金 116年恐破產
（中央社記者魏紜鈴台北9日電）據行政院勞工委員會最新精算報告顯示，勞保基金收支逆差提前至民國106年，破產危機將提早至116年。
勞保基金財務困窘，已是老問題。勞委會今天說明，據最新財務精算報告結果顯示，因人口老化迅速，勞保基金收支逆差時間從109年提早到106年，107年就吃老本，破產危機恐從日前評估120年提早到116年。
換言之，今年50歲的人達到請領條件時，將可能面臨基金瀕臨倒閉的狀況。
保險免體檢，本身就是一個法律陷阱，
法律有規定：身體有問題，一定要告知，不然保險公司可以當做【你是騙子】，而【沒收你的保險費】。
所以保險公司為了要【欺騙老人家的錢】，就說：不用身體檢查，但是業務員用眼睛看就知道這一位老人家健康有問題，卻沒有告訴你【雖然不用體檢，但是還是要清楚告訴保險公司，你的健康出了問題】。
因此這是保險公司【設下陷阱】，知道最後一定不用理賠，還可以【沒收所有保險費用】，這一種『合法的詐騙生意』，還有保險法的保障，保險公司為何不做呢？
保險「免體檢」？ 民眾繳25萬元保費僅獲理賠7000元
ETtoday – 2012年10月4日 下午1:44
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台聯立委許忠信及黃文玲質疑保險公司廣告不實。(圖／記者王文萱 …
記者王文萱／台北報導
台聯黨團總召黃文玲4日召開記者會表示，現在有很多保險公司廣告中，強調「免體檢」或是「不問健康狀況」，即可以承保。但是保險公司卻為了提高業績，以這種方式來誤導民眾，當民眾發現需要理賠時，保險公司竟以「沒有事先告知健康狀況」而不予理賠。
金管會下達對於保險公司【不正常】銷售萬能壽險保單的限制命令，將會造成各保險公司，關於依靠「萬能壽險」保單的保費利潤收入下降，能夠用來幫保戶投資的資金部位就會下降。
對於【需要很多年以後】才能開始領錢的保戶就要小心，這只是一個開始，凡是保險公司的商品，扭曲成【把保險功能轉成投資】的保單，未來都要一一的『下達限制命令』，而只要是投保【相同類型保單】的保戶，不論先保或是以後才投保的，都一起面臨保單的資產轉投資金額的下降，而影響到『未來安全領回保險金』的權益。因為你的壽命，一定活的比現在壽險公司的經營者還要久。
如果保險公司「未來」出現問題，你已經老的開始要求領錢了，但是當年的業務員和公司經營者都已經退休了，你要找誰去負責？
這樣的退休規劃，只能投入一些些，因為你是【現在的錢，放入保險公司，未來慢慢分期領出來】，而發錢的決定權放在保險公司手上。如果我們預期台灣經濟未來20年～30年會比現在更好，而台灣保險公司不會像前幾年外商保險公司那樣，放棄台灣的保戶和保險市場，那就可以放心買進。
如果台灣保險公司出現有如美國AIG保險公司一樣的問題，台灣的中央銀行和財政部可以聯手效法美國聯邦儲備局，【大量印製新台幣】轉交給保險公司，讓保險公司有錢可以發放給保戶，而且這麼多的新台幣不會造成新台幣貶值，那真的是那些【用保險單當作退休規劃】人士的福氣了。
把保險單當作保險功能，規劃少額醫療險和意外險還有單純的一般壽險，才是安全的。
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萬能險 保費收入恐掉二成
【經濟日報╱記者邱金蘭、陳怡慈／台北報導】
2012.04.04 04:52 am
為強化保險商品的保障功能，金管會昨（3）日發布新措施，增訂非投資型的萬能壽險保單死亡給付最低比率，促使壽險業者銷售保障商品，避免這類保險商品變成儲蓄性質偏高的「類定存」，新規定7月1日上路，屆時不符規定的保單便不能銷售。
壽險業者推估，新制將衝擊萬能壽險保單市場，每年500億到1,000億元的保費收入可能掉兩成以上。
萬能壽險國內目前銷量第一大的是中國人壽，其餘還包括台銀、國泰、富邦、新光、合庫與遠雄。
金管會昨天發布訂定「非投資型萬能人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範」，保險局官員表示，萬能壽險保單可能將部分保費放在儲蓄性質部位，故須要求一定比率的死亡保障，才不會讓全部的保費都轉到儲蓄性質部位，讓保險轉變成「類定存」商品。
多年前，主管機關為避免投資型保單變成「假保險、真投資」，曾規定投資型保險商品的死亡給付最低比率，以免保戶繳交的保費都拿去投資，真正保險的保障功能反而減少。
這次是將死亡給付最低比率規範，擴大到非投資型的傳統型保單，用意也是希望讓保險回歸保障的本質。
保險的作用，就是為了【保障】，不是用來『賺錢』。但是在台灣，金融家為了向台灣的大眾【吸金】，騙大家用【儲蓄】保險的概念，讓大家把辛苦賺來的收入的一部份，放進保險公司的口袋中，讓保險公司拿去買地買房子。
現在保險公司手上有高達2.96兆，卻捨不得給保戶41萬的保單分紅，你就知道【保險是很不可靠】的退休商品，因為發放錢給你的標準，是由保險公司來決定。
大家都說：【在台灣，銀行和保險公司，政府絕對不會讓他倒！】那是在兩岸不穩定的時期，也是在世界混亂的年代。現在已經沒有這個條件了，【將來】會更和諧，所以經濟問題，政府不會用政治問題作處理，也就是銀行或是保險公司出現有如2008年金融海嘯的危機，政府可能沒有能力去處理，最後採取【放給他倒】的策略。
【公司透過倒閉，就可以賴帳】，問題就解決了。你看到雷曼兄弟連動債的受害者，2009那一年常常上街頭抗議，有人會去理他們嗎？？只要半年就不會有人記得這件事了，因為這些可憐的【退休族投資人】，總是不能天天上街頭，得要找到「下一個有收入的工作」來養活自己和家人。看誰撐的久？
保險公司在低利率的環境下，還能存活就算保戶該偷笑了，因為在國外的話，保險公司早就倒閉了。想要靠保險來規劃退休計畫，要想一想【20年後】，台灣或是世界的經濟「會一樣的好嗎」？是你活的久，還是保險公司的老闆活的比較久？
當你繳保費的時候，保險公司的老闆就「立刻收到錢了」，而你是要「等20年」才開始「一年一年的」分期回收。等老闆把保險公司交給他的兒子或是孫子經營的時候，可能你都還活著，過去繳的錢都還沒有回收回來，必須等「20年所有的保費」都領回來了，後面在領的才算是利息。這時候是「幾多年」了？
千萬不要忘記，20年後，你從保險領回來的錢，也已經因為『通貨膨脹』，讓你的錢幣價值縮水。而你在20年前交出的錢，讓保險公司的老闆買了不少的土地，這些都不是你的，而是他的孩子的。
所以，買保險千萬要著重在「純保障」，是想明天我就死掉或是生病了，有沒有能力負擔家中開銷，再用【純保障】的保險去規劃，而不是『用保險』來存錢，保單的條文你仔細看過了嗎？那只會保障保險公司，不是【純保障你】的。
40萬保險紅利縮水 20年到期剩1萬多
作者： 段楚禎 | 卡優新聞網 – 2012年3月15日 上午5:44
40萬保險紅利縮水 20年到期剩1萬多
買保險兼存錢，不少人會以這種理財方式獲得保障及投資，不過台北市一位莊先生買了國泰萬代福211終身壽險，卻是虧很大。該保單強調終身分紅、第20年可領回紅利41萬多元，但實際上20年過後卻縮水成1萬3千多元，國泰人壽則揚言歡迎消費者提告。
不要以為靠買保險單繳費20年，到期就能分享紅利，過退休生活。
保險公司這幾年也是虧損的很多，尤其利率下降的損失。
還有現在很多保戶的保單到期了，開始要領錢了，但是新增加的年輕保戶卻是不多，繳保費的人少，領紅利的人這麼多，保險公司遲早會出事。
政府的勞保和勞退基金也是問題一堆，退休的提存要靠自己，錢拿在自己手上最實在，放在保險公司和政府的勞保基金，只能當作『額外』退休收入。一旦保險公司向美國或是日本的保險公司一樣的倒閉，不要太期待政府有能力去救，因為政府自己的勞保基金都很難救的起來，哪裡管的了你的保險。
低利10年 退休再延20年
作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月19日 上午5:30
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到500萬元，退休年齡被迫再向後延10~20年。
面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50~60歲如期退休，不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。
買保險，客戶「必須」繳納完整的20年，不然保費被沒收。
但是外商保險公司，因為不賺錢，可以隨時拍拍屁股走人，不負責任。
本土保險公司又都是財團，賣保險只是為了吸收資金，不是為了保障客戶。
所以買保險，要注意：是不是真的有需要，保險公司安不安全。
至於業務員，不見得可以為客戶服務一輩子，自己要懂一點保險理論和法規。
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壽險業，上演外商逃亡潮
歡迎來台灣投資，但要撤資時，卻不一定走得掉。這就是目前台灣壽險市場令人哭笑不得的狀況。
國際會計處理準則（IFRS）即將上路，其中針對保險業的IFRS4，不但將大幅提高壽險公司增提責任準備金負擔，還將衝擊保險業營收。外商壽險公司在研判投資成本後，紛紛決定撤資，這股外商逃亡潮，自2008年金融海嘯起，歷時3年還未停止，今年以來，更變本加厲。
到目前為止，排隊等出售的美商保險業，包括被金管會否決的南山及大都會人壽，還有同步開賣「香港、韓國及台灣」三地，但偏偏就是台灣子公司賣不掉的紐約人壽。
除美商外，來自英國的英傑華集團，甚至在今年第3季季報上直接寫明，「由於預期無法在台灣市場達到目標獲利」，將考慮自台灣撤資。英傑華與第一金控合資成立第一金人壽，英傑華持股49%，一般認為，若英傑華執意要賣，第一金有機會吃下全數股權。
運氣比較好的，當屬美國萬通集團，10月宣布以每股新台幣7.54元、總價不到1億美元，出售三商美邦人壽股權給三商行。此舉被外界認為，是低價賣股，因為萬通投資三商美邦10年，光計算這段時間的增資成本，售價就不應該這麼低，但萬通很明顯只求退場。
台灣壽險市場，還有超過20多家中外商壽險公司正努力經營，代表市場環境還沒艱困到無法經營的地步，只是面對這股外商撤資狂潮。主管機關除了「嚴管撤資」外，至今沒有看到其他對策。
除了IFRS的威脅外，外商也對台灣長年「低利率」環境不滿，但金管會保險局至今，卻對明年壽險業責任準備金提存利率，還不確定是否維持或甚至進一步調降，在市場利率正向上走升之際，金管會的昧於現實，簡直令人匪夷所思。
10-銀髮族服務，老人關懷 (4) 30-心理調適，是面對銀髮生活的主要方法。 (4) 20-養生保健，健康醫療 (5) 40-四十歲開始要安排的：退休養老理財計畫。 (4) 50-政府的【銀髮族政策】 (0) 60-業者的【銀髮族產業】 (1) 90-心情紀錄，人生旅途 (2)
